Moje doświadczenia z IKE i IKZE

Według najnowszych informacji rządowych, za kilka tygodni zostanie przedstawiony projekt ostatecznej likwidacji OFE - przeniesienia środków do ZUS lub IKE. Co to może oznaczać dla obecnych posiadaczy kont w trzecim filarze?

Zazwyczaj inwestor rozpatruje przede wszystkim jak wiele można zyskać, snuje marzenia o wysokoprocentowych wzrostach, rakietach do nieba, wystrzałach i tym podobne bajeczki. Rzadko kiedy podchodzimy racjonalnie do możliwości straty. We wcześniejszych wpisach rozpatrywałem m.in. jeden z ciekawych przypadków inwestowania dywidendowego, gdzie wyszło, że przeciętny inwestor musi zrobić wynik minimum kilka procent przy zaledwie kilku ruchach kapitałem, żeby pobić prostą strategię buy&hold, czyli tzw. hardkorowego trzymacza. Jakie pułapki czekają jeszcze na inwestora?

W poprzednich wpisach wspominałem, że IKE/IKZE nie pozwalają na uzyskanie zwolnienia podatkowego z tytułu dywidend, jeśli spółka jest notowana na zagranicznej giełdzie. Niestety, podobna sytuacja dotyczy nawet spółek zagranicznych notowanych na GPW. Czy w takim razie w ogóle opłaca się je kupować? Zauważmy, że w przypadku niektórych biur maklerskich opcja kupienia spółki z nasdaq jest równoważna kupieniu zagranicznej spółki na polskiej giełdzie - też nie ma premii podatkowej, a spółka zarabia w innej walucie.